תנאי קבלת משכנתא – כל מה שחייבים לדעת

משכנתא היא אחד הצעדים הכלכליים המשמעותיים בחייכם, ולכן חשוב מאוד שתבינו מראש את התנאים הבסיסיים שתצטרכו לעמוד בהם כדי לקבל את האישור מהבנק. במדריך הבא נסביר על תנאי קבלת משכנתא, ההבדלים בין דירה ראשונה לדירה שנייה ואיך הכללים של בנק ישראל משפיעים עליכם.

מהם התנאים לקבלת משכנתא לדירה ראשונה?

כשאתם רוכשים דירה ראשונה, הבנקים מתייחסים אליכם במידה מסוימת של זהירות אך גם עם נכונות גדולה יחסית להעניק לכם משכנתא, במיוחד אם יש לכם היסטוריית אשראי נקייה. אז מה התנאים הבסיסיים?

הון עצמי – אחד התנאים החשובים ביותר הוא ההון העצמי שברשותכם. בדרך כלל תצטרכו מינימום של 25% הון עצמי מערך הנכס. כאן עולה השאלה הנפוצה: כמה הון עצמי צריך? מומלץ להתייעץ עם יועץ משכנתאות מקצועי שיסייע לכם לתכנן נכון את הסכום המדויק הנדרש.

הכנסה יציבה – הבנקים יבדקו את ההכנסה שלכם והיציבות שלה לאורך זמן. תידרשו להוכיח הכנסה יציבה למשך כמה חודשים אחורה.

היסטוריית אשראי תקינה – עבר פיננסי נקי מחובות והחזרי הלוואות מסודרים יסייעו לקבל אישור מהיר יותר.

כמו כן, אם אתם זכאים לרכוש דירה במסגרת פרויקט ממשלתי, ישנם תנאים מקלים יותר כמו בפרויקט משכנתא מחיר למשתכן.

והתנאים לקבלת משכנתא שנייה

החלטתם לשדרג את הבית או לרכוש דירה נוספת להשקעה? חשוב לדעת שתנאי קבלת משכנתא שנייה יהיו קצת שונים.

הון עצמי גבוה יותר – בדרך כלל הבנקים דורשים הון עצמי גבוה יותר עבור משכנתא שנייה, לעיתים אפילו 50% מערך הנכס.

יכולת החזר מוכחת – הבנקים יבדקו בקפדנות את ההכנסות וההתחייבויות הקיימות שלכם, מאחר והם רוצים לוודא שאתם יכולים לעמוד בהחזרים של שתי המשכנתאות יחד.

לכן, כשאתם מתכננים לקחת משכנתא לדירה ראשונה או שניה, כדאי מאוד להיעזר בשירותיו של יועץ משכנתאות מנוסה שיעזור לכם לעמוד בדרישות.

מהם התנאים לפי בנק ישראל?

בנק ישראל קובע כללים מחייבים לבנקים שמטרתם לשמור על יציבות המשק ולמנוע סיכונים מיותרים:

מגבלת אחוז מימון – עבור דירה ראשונה עד 75%, דירה שנייה עד 50% ודירה להשקעה עד 50%.

מגבלת החזר חודשי – גובה ההחזר החודשי לא יעלה על כ-40% מההכנסה הפנויה שלכם.

משך המשכנתא – תקופת ההלוואה מוגבלת בדרך כלל לעד 30 שנים.

לסיכום, כדי להכיר את תנאי קבלת משכנתא מראש יאפשר לכם להיערך בצורה מיטבית לקראת התהליך. זכרו, קבלת אישור המשכנתא תלויה במספר גורמים מרכזיים כמו ההון העצמי, היכולת הכלכלית שלכם והתנאים הספציפיים של הבנקים ובנק ישראל. מומלץ מאוד לפנות ליועץ משכנתאות מומחה, כמו אלירן ארבל, כדי לקבל ייעוץ מקצועי ואישי שילווה אתכם בדרך לבית החדש שלכם.